Ako imate kreditnu karticu, vjerojatno ćete uskoro dobiti zamjenu čipom. Cijela zemlja neće se prebaciti na čip kartice do 1. listopada, ali trgovci i banke koje neće preuzeti više financijske odgovornosti.
Kako koristiti čip karticu
Da biste upotrebljavali kreditnu karticu s mogućnošću čipova, umetnite je na dno terminala za naplatu i ostavite je tamo za trajanje transakcije. Važno je da kartica mora ostati u čitaču dok se transakcija ne završi, a ne obrubljena poput magnetske trake.
Dok ćete se susresti s terminalima za plaćanje s podrškom za magnetsku traku i čip na modernim kreditnim karticama, ne morate nužno koristiti magnetsku traku. Pokušajte prijeći preko kartice s mogućnošću čipova na takvim terminalima i vjerojatno će vam se zatražiti da umetnete karticu i plaćate putem čipova.
Osnove EMV kartice
Kreditne kartice s čipovima koriste EMV standard, koji označava "Europay, Mastercard i Visa". EMV je globalni standard koji omogućuje čip karticama interoperabilnost na prodajnim mjestima i automatiziranim bankarskim strojevima. (Usprkos imenu, također sudjeluju American Express i Discover.)
Znajte da stara magnetska traka nikad ne ide nigdje. Kreditna kartica s mogućnošću čipa ima EMV čip kao i magnetsku traku. Ako se ikad nađete negdje koji samo prihvaća magnetske trake - bilo u SAD-u ili drugdje u svijetu - i dalje ćete moći koristiti vašu karticu.
Magnetska traka se lako može klonirati tako da je preskače i da se podaci magnetske trake mogu kopirati na drugu karticu i koristiti za lažne kupnje. Čip kartica radi drugačije - ima mali računalni čip u njemu. Kada se čip kartica umetne u terminal za naplatu, stvara jednokratni kod za transakciju koji se može koristiti samo jednom. Drugim riječima, čips se ne mogu duplicirati jednako lako kao magnetske trake. Svi podaci o plaćanju pohranjeni su u jednokratnom kodu. Ako se SAD ranije prebacio na čip kartice, katastrofalna Ciljna kršenja mogla bi se spriječiti. Svi oni detalji o plaćanju kreditne kartice nisu bili toliko korisni kriminalcima.
Promjena odgovornosti za 1. listopada
Američke banke izdaju čip kartice tijekom protekle godine prije roka od 1. listopada 2015. godine. Nakon tog datuma, održat će se "pomak obveza". Bilo koji trgovac koji odabere prihvaćanje plaćanja putem magnetske trake čip kartice može nastaviti, ali će prihvatiti odgovornost za sve prijevarne kupnje. Svi izdavatelji kreditne kartice (to znači da banke koje izdaju kreditne kartice Visa i Mastercard, na primjer) koje ne izdaju EMV kreditne kartice bit će na kuku i za sve prijevarne kupnje.
U stvari, Visa i Mastercard govore bankama i trgovcima da mogu nastaviti koristiti stari sustav pod vlastitim financijskim rizikom. Neće svi biti prebačeni do 1. listopada, ali svatko tko nije, neće preuzeti dodatnu odgovornost - to će potaknuti njihovo premještanje što je prije moguće.
To ne utječe na vašu osobnu odgovornost - ako vaša banka ne izdaju kreditnu karticu s PIN-om prije 1. listopada, oni preuzimate odgovornost. To je njihov problem, a ne tvoja. Te su pojedinosti sve između trgovaca, banaka, Visa i Mastercard. Ali oni objašnjavaju zašto se čip kartice tako brzo izvode.
Čip i PIN protiv čipa i potpisa
Mnoge druge zemlje prebacile su se s transakcija magnetske trake na sustav "čip-i-PIN". Čip karticu umetnite na dno terminala za naplatu i unesite brojčani PIN kod na terminalu kako biste sami provjerili autentičnost. Malo je poput plaćanja debitnom karticom i PIN-om - nije potreban potpis.
Kao što svi znamo, potpise kreditnih kartica uopće nisu sigurni - nekoliko je osoba ikad provjerilo da potpis odgovara onome koji se pojavljuje na stražnjoj strani kartice. Ako netko dobije karticu s čipom i potpisom, još uvijek ga mogu koristiti za kupnju na terminalu s mogućnošću čipa. Uznemirujuće, ove čip-i-potpisne kartice neće nužno biti kompatibilne s EMV sustavima u drugim zemljama gdje se očekuju čipovi i PIN-kartice.
Jedan izdavatelj kreditne kartice objasnio je zašto je čip i potpis usvojen preko čipova i PIN-a:
“We don’t really think we can teach Americans to do two things at once. So we’re going to start with teaching them how to dip, and if we have another watershed event like the Target breach and consumers start clamoring for PIN, then we’ll adjust.”
Sustav čipova i PIN-a zahtijeva da korisnici sjećaju PIN za svaku od svojih kreditnih kartica. Početna prebacivanje na čip kartice u SAD-u neće zahtijevati novu metodu provjere - samo novi način korištenja kartice na terminalima za plaćanje i istim starim potpisom.
Dok bi trgovci vjerojatno voljeli čip i PIN, banke ne žele koristiti čip i PIN. Kada umetnete karticu u bankomat kako biste povlačili novac, trebate unijeti PIN. Ako je to isti PIN koji stalno unosite prilikom upotrebe vaše kartice, lakše je prisluškivati i uhvatiti.Ako je PIN nešto što samo unosite na bankomatima jer koristite potpis pri izvršavanju većine uplata, koji štiti banke od prijevarnih bankovnih transakcija.
EMV kartice ne eliminirajte prijevare
Čip kartice ne uklanjaju problem prijevare. Konkretno, te kartice još uvijek imaju brojeve, rok trajanja i tri znamenke kodova na leđima. Netko bi mogao kopirati te podatke i koristiti je za online kupnju. Kartica za čip i potpis mogla bi se koristiti na terminalu prodajnog mjesta zajedno s krivotvorenim potpisom. Magnetska traka se i dalje može koristiti na stari način na mnogim terminalima širom svijeta.
Ali, iako čip kartice neće eliminirati sve prijevare, oni će učiniti prevaru teže. To će također pomoći spriječiti buduće kršenje platnih sustava - poput one koja se dogodila na Target - od toga da bude tako štetna.
Neke kartice omogućene za čip također mogu podržavati beskontaktna plaćanja pomoću NFC-a. Ova funkcionalnost "tap-to-pay" funkcionira slično načinu na koji plaćate putem aplikacije Apple Pay ili Google novčanik na pametnom telefonu - dodirnite karticu na čitaču. NFC plaćanja poput ovih ne zahtijevaju potpis ili PIN, pa rade samo za male, jeftine kupnje.
